保德信 夢想計算機 退休準備金 樂退 年金

我們與退休的距離,還有多遠? 想要旅行說走就走的退休人生該準備多少錢才夠? 用夢想計算機試算第二人生

選物生活

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坐 3 望 4 的年紀,回頭一望,竟然也出社會工作 15 個年頭以上了,說長不長,說短也不短

結婚、生子後,背負房貸、車貸、家庭開銷、教育支出、孝親費用……等,訝異都快 40 了還是個月光族

只能不斷的努力、衝剌、開源節流,許多長途旅行、開店創業的那些夢想,暫且擺放在老年退休後再來圓夢吧!

那麼,我們與退休的距離,究竟還有多遠?

年輕時的我…

我想大部份的人都跟 V歐妮一樣,維持好身型存錢變富有都是終身不停追求的目標

年輕時,因為唸的是商科,身邊總有在銀行、保險業界工作的同學、朋友

那時對於理財保險規劃還很懵懂,只知道保險是人生必須,但還理不清到底該保什麼、怎麼保

偶有抵不過的人情投保,而且試算後,年繳是最划算的,於是立志自己要強迫存錢、買保險

但過一陣子財務困窘而無法繳交續期保險費,往往就這樣棄繳、停效

明明有在打工,到底為何會繳不出保費呢?

歸咎於年輕時有三多:飯局多、娛樂多、物慾多…領薪水時要慶祝、朋友生日時要狂歡、換季時要買衣服

媽媽都說我的錢放到口袋可能會咬我,所以要趕快把它花掉,確保我的生命安全 (已經超越”口袋破一個洞”的等級了)

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也曾經好不容易存了筆小錢,跟著朋友一起衝基金、股票,但事前沒做研究,只是道聽塗說哪個標的物好

以為把錢放著就會再生錢,不懂的雞蛋分籃裝、風險分散放的道理,最後在急需用錢時打了 5 折出場

雖然不是什麼大數目,正面思考也算是幫自己上了一課,了解投資必須有計劃、有方向、有經驗累積的

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勇於面對莫逃避

爾後在工作、生活都步上正軌穩定後,衡量收入開銷允許下,V歐妮重新檢視自己的保險

為何會突然有這樣的危機意識呢?

起因是有正值中壯年的朋友突然身體不適逝世或生了場大病,也陸續聽說朋友家中長輩進入長照

這是一個大家最不想面對,卻也都有瞬間被命運大魔王點名的機會

也許在你還沒準備好的時就被迫提早離開職場,家中經濟來源可能就會受到波及而出現嚴重缺口,怎麼能不正視?

因緣際會下成為保德信人壽的保戶,當時預算不多,先從基本的醫療險下手,至少,哪天倒下了不要成為家人的負擔

之後增加小額儲蓄投資型保單,清楚自己最適合的理財方式所以全都選擇利息較高的每月扣款,強迫儲蓄總比不存好

透過保險顧問協助規劃,陸續幫老公、女兒選擇了適合的保險,心裡總算踏實許多

因為你內心會清楚,如果那天突然到來,至少我們準備了些什麼

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退休後想做的事…

基本保險到位了,接下來思考著是一步一步走去的老後生活

究竟我內心住了一個說走就走的旅人靈魂,退休後跟老公一起環遊世界是夢想的絕對值

也希望能提供給孩子無後顧之憂的求學過程、想開間很不一樣的咖啡店或民宿、想買塊地當個小農…

想做的事很多,認真列清單的話,可能會長到地板上去

 

我們與退休的距離

但敞開心胸來看,除了這些夢想清單的圓夢費用,退休還可能面對的醫療開銷、以及生活必須的開銷支出

到底要準備多少錢才能安然退休?是 300 萬? 還是 1,000 萬? 還是更多?

在台灣,我們可以取得退休金的來源有勞保年金、勞工退休金及自存退休金

前二者因為存在許多不確定性,不時聽到有人說未來的我們可能領不到,唯有提高自存退休金才是最有保障的

在一場保德信投信的退休準備分享會中,我們和幾位顧問、朋友討論著如何展開樂退後的第二人生

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夢想計算機

別再舉頭望明月,低頭掐手指,用點科學的方式來計算如何呢?

夢想計算機來試算一下如何前進退休的那一天吧! 點我前往夢想計算機 

可以用手機或電腦連結至夢想計算機頁面,填入幾個問題填空,操作相當簡單

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依照輸入的條件不同,每次計算出來的建議也會不同,接下來就實際操作夢想計算機試算給大家看看

Step1. 輸入基本資料

預估壽命是以 106 年平均國民壽命做為預設值,男性 77 歲,女性 83 歲,但也可以手動變更喔!

Step2. 選擇樂退自由行方案

把退休生活區分成三種類型,質樸樂活 (平凡)、富裕夢想 (小康)、奢華幸福 (富裕)

你想過怎樣的生活呢? 我一眼就看中富裕夢想這個方案啊! 因為它出現命定的關鍵字眼:說走就走

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Step3. 估算平均每月花費

依選擇想要過的退休方案計算出每個家庭平均花費支出金額,享受生活品質當然須要付出相對代價

Step4. 計算樂退準備金

以下數值為試算參考值,薪資金額將影響勞保年金與勞退金額的預估值

可投資時間則為目前年齡減去預計樂退年齡

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Step5. 樂活人生退休金需求分析

唉喲喂,這一算才知道原來退休後想過著說走就走的開心人生,需要準備至少 2 千多萬的退休金

扣除可能提領得到的年金、勞退,及本身存款,我的樂退金缺口還有 1 千 3 百萬

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Step6. 樂退金缺口投資建議

當然,看到缺口還有如此大的鉅額差異,絕不可能只是靠著每月薪水收入就能補滿

必須靠有方向的、縝密的投資,才能加速完成樂退金的缺口填補

於是夢想計算機除了計算功能,也提出夢想白皮書,給予合適的投資方案及建議

*2019/12/31 前下載樂退白皮書,留下資料還能免費送《Money錢》理好財 退休人生自由行特刊喔!

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圓夢加速器

改變消費習慣,加購物車

經過夢想計算機計算出與期望樂退生活的距離,難免心頭一陣慌,但正面思考,至少數據化後有努力的方向

我也思考著如何讓每個月可以再擠出多一點金額可以做為儲蓄或投資

比如現在不出門也能購物的網路平台,為吸引消費,常推出促銷、免運等活動

在想要購物時,但不是急於迫切一定要馬上買的物品,不如先加到購物車或我的最愛清單

經過 1、2 天後再回頭來看看,是不是還有需要、還想要購買,也許只是一時的購物衝動與慾望囉!

 

定期定額

媽媽從小就灌輸我們要存錢的觀念,而且也認為有一筆錢就該放到銀行定存,是最有保障的投資理財方式

不過從下面這張圖來看,通膨是定存的隱形殺手,光是看我們小時候養樂多的售價與現在相比就很有感

從小時候 1 瓶 5 元,到現在 1 瓶 8~10 元都有

定存利率 1.03% 完全敵不過平均通膨率 1.87%,所以才有錢越來越薄的感受

不過應該也有很多人跟 V歐妮一樣想進行退休理財投資卻遇到一些障礙,比如…

不知從何下手、不知如何做資產配置、沒時間研究市場、擔心市場波動影響情緒與信心、想長期投資而非短期操盤

從風險、金額、門檻、投資標的……等多方向評估,基金是很合適的選擇

保德信投信結合集團跨國資源,旗下擁有 31 檔境內外基金,投資標的物多元全方位

包含股票型、組合型、平衡型、債券型、貨幣市場型及固定收益型基金

擁有專業投資管理顧問,和我一樣一竅不通又沒時間研究的人,可以不再擔心

操作方式也很多元,可以單筆投資,也可以定期定額,量力而為,一點一滴為自己的退休準備金努力

不做永遠不會達成夢想,做就對了!

勇敢跨出第一步、改變思維與習慣,才能擁抱你(妳)想要的精彩樂退人生

退休的自己,會感謝現在的你

 #夢想計算機  #第二人生精彩啟航

 

※ 追蹤 V歐妮的最新現況:  /    

※ 此篇為保德信投信合作邀約,心得為個人主觀感想,僅提供參考

※ 商品價格為購買當下記錄,隨物價波動必會有所不同

※ 圖文為V歐妮所有,未經授權請勿轉載;合作、邀約請 mail:vonidaily@gmail.com

 

 

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夢想計算機 ▶  點我試算

 

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